铜仁市住房公积金贷款管理办法
作者:张海    来源:德江县行政服务中心     发表日期:2016年07月27日     点击率:

第一章总 则

 

    第一条 为支持缴存职工购建自住住房,规范住房公积金贷款行为,维护借贷双方的合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《贷款通则》和建设部《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》的规定,结合铜仁市实际,制定本办法。

第二条 本办法适用于铜仁市行政区域内个人住房公积金贷款。

    第三条 职工个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的用于在铜仁市行政区域内购买、自建、翻建或大修自住住房的专项贷款。

第四条 铜仁市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)负责办理住房公积金贷款的受理、审核和批准业务,并由受托银行按公积金中心下达的书面委托办理贷款业务,贷款的风险由公积金中心承担。

各公积金管理部,在公积金中心授权范围内行使对所在地住房公积金贷款的审批和审核工作。

第五条 职工个人住房公积金贷款实行存贷挂钩、抵押、质押、担保和按月均还的原则。

 

第二章 贷款对象、条件和用途

 

第六条  申请住房公积金贷款的对象(以下简称借款人)是按规定在公积金中心(管理部)缴存住房公积金并具有完全民事行为能力的职工。

第七条  申请住房公积金贷款必须具备下列条件:

(一)在申请贷款之日前,借款人及单位须按时、足额缴存住房公积金12个月以上(含12个月);其中,转业军人、新参加工作的职工(无住房),可放宽至连续缴存6个月以上;

(二)职工购买、建造自住住房,需24个月内提出贷款申请;

(三)新调入本地区工作的职工,如在原工作单位已缴存住房公积金,且已将住房公积金转移到现在工作单位的,按连续缴存计算,可以申请住房公积金贷款;

(四)借款人有稳定的职业和收入来源,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(五)借款人能够提供抵押物、质押物或保证担保;

(六)借款人及其配偶在住房公积金贷款还款期内不得再次申请住房公积金贷款;

(七)贷款人(指公积金中心及受托银行)规定的其他条件。

第八条 职工购买在建房,且用该在建房作抵押办理住房公积金贷款的,应符合以下条件:

七层(含七层)以下的在建房必须封顶,八层(含八层)以上的在建房要求建到该楼房设计楼层的80%以上,且售房单位五证(商品房预售许可证、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证)齐全,并经公积金中心审核同意抵押的在建房。

第九条 贷款的用途:

(一)用于职工购买自住住房;

(二)用于企业和自收自支事业单位的职工参加单位集资建房;

(三)用于职工自建、大修和翻建自住住房;

(四)用于职工本人偿还商业银行的自住购房贷款。

 

第三章 贷款额度、比例、期限和利率

 

第十条 贷款限额:住房公积金贷款最高限额为30万。

贷款额以申请人及共同申请人月固定收入(减去同期银行负债还款额)、贷款年限等条件综合测算确定,同时,不能超过购、建房总价的70%。

贷款额按下列公式测算:

贷款额=家庭月固定收入×月还款比例×12×贷款年限。

申请人及共同申请人月固定收入以单位出具的工资收入证明为准(如有银行借款还须减去月还款本息);月还款比例:家庭月固定收入为1000元及以下的为30%,家庭月固定收入每增加100元,还款比例提高一个百分点,增加工资达不到100元或超过100元整数的,按四舍五入方法确定还款比例;月还款比例最高不超过申请人及共同申请人月固定总收入的50%。

(一)职工使用住房公积金贷款购买、自建自住住房,套型建筑面积超过90平方米的,首付款比例不得低于购房总价的30%(自建房须完成设计楼层的30%以上);购买、自建自住住房90平方米以下的(含90平方米),首付款不低于20%(自建房须完成设计楼层的20%以上);

(二)在市政府规划的产业园区、城镇建设新区购买自住住房和自建自住住房的(以市政府的文件或纪要为依据),管理部需向中心提出申请,经批准后,贷款首付款比例或自筹资金可降低为20%;

(三)职工购买二手房申请贷款的,以纳税凭证中购房总价测算贷款额度。

第十一条  贷款期限以借款人贷款年限加上借款人借款时年龄不超过国家规定法定退休年龄再加5年之和为限,但最长不得超过25年。

第十二条  公积金贷款利率按照中国人民银行规定的利率执行,如遇法定利率调整,于次年初开始按相应利率档次执行新的利率。

 

第四章 贷款所需资料及程序

 

第十三条 职工申请住房公积金贷款,需提供的资料为:基本资料和类别资料两类,所有资料审核原件(留存复印件一式两份)。

(一)基本资料:

1、借款人和共同借款人的身份证复印件、结婚证复印件(或民政部门出具的无婚姻记录证明);

2、抵押人和共同抵押人的身份证复印件、结婚证复印件(或民政部门出具的无婚姻记录证明,担保公司担保的贷款除外);

3、银行查询的借款人和共同借款人个人信用报告。

(二)类别资料:

1、购买商品房贷款需提供:经住建部门备案的《商品房买卖合同》,备案登记表、符合规定的首付款依据,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

2、自建自住住房贷款需提供:规划、国土、住建等部门批准建房文件及有关资料(批准建房时间截止申请贷款日须在24个月内),抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

3、购买二手房贷款需提供:所购房屋的房产证、房屋买卖契约和契税完税凭证,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

4、大修、翻建自住房屋贷款需提供:规划、住建部门批准大修或翻建自住住房的文件及有关资料,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

5、购买回迁房贷款需提供:拆迁协议、回迁安置协议,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

6、购买移民安置房贷款需提供:移民安置产权调换协议书(政府与房主签订,且经公证处公证)、移民小区回迁安置住房选房合同(政府与房主签订,且经公证处公证)、移民安置小区回迁安置协议书,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

7、集资(合作)建房贷款需提供:国土、规划和住建部门批准的用地、规划、建房文件和购房协议,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

8、申请公积金贷款偿还商业银行住房贷款需提供:购房合同、商业银行住房贷款的借款合同、由银行出具贷款余额证明及个人信用报告,抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(或市场准入证)复印件及抵押房屋的评估报告;

9、购买与公积金中心签订合作协议的在建房贷款需提供经住建部门备案的《商品房买卖合同》,备案登记表、符合规定的首付款依据(职工用所购房屋作抵押)。

第十四条 公积金中心(管理部)对借款人提供的贷款资料、进行审查,对符合条件的,发放《铜仁市住房公积金贷款申请审批表》,借款人按要求如实填写相关内容,提供贷款所需相关资料办理贷款审批手续。

第十五条 贷款审批手续办理完毕后,公积金中心(管理部)向受托银行签发贷款委托通知书,受托银行与借款人签订借款合同,按担保类型办理抵押担保登记后,受托银行办理贷款划付手续。

职工用在建房作抵押申请贷款的,贷款划入售房单位账户;职工用现房作抵押、用公积金作质押或担保公司作保证担保申请的贷款,房款未付清的划入售房单位账户,房款已付清的划入借款人个人账户;职工购买二手房的,贷款划入借款人账户;职工购买回迁房的,贷款划入承建方账户;职工自建、大修和翻修自住住房的,贷款划入借款人账户。

 

第五章 贷款担保

 

     第十六条 借款人申请住房公积金贷款的,应当提供经公积金中心认可的担保,具体担保方式有以下三种:

    (一)住房抵押担保:借款人可以用所购买的拥有所有权证的住房、或者其他自有、共有以及第三人拥有所有权证的住房抵押。用住房作抵押的应具有房屋所有权证和国有土地使用证(或市场准入证),借款人房产应当由有评估资质的评估机构进行评估,且必须依照有关法律规定办理抵押登记;

(二)住房公积金质押担保:借款人可用本人或他人的住房公积金作质押担保;

(三)保证担保:与公积金中心签订合作协议的担保公司作保证担保。

     第十七条 抵押合同自抵押登记之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时止,在抵押期内,借款人对设定的抵押物必须妥善保管,并随时接受贷款人的监督检查。

    第十八条 以房屋设定抵押权的,应分别办理以下登记手续:

    (一)以所购在建房作抵押的,借款人应到住建部门办理《房屋抵押权预告登记证明》。同时由售房单位提供担保,待该在建房竣工验收合格交付后,借款人持《房屋所有权证》和《国有土地使用证》重新办理完善抵押登记手续;

(二)以现房作抵押的,借款人持《房屋所有权证》和《国有土地使用证》到住建部门办理现房抵押登记手续。住建部门出具《房屋他项权证》,借款人将《房屋他项权证》、《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交抵押权人收执。

第十九条 借款人可用自己的公积金或他人的公积金做质押贷款,质押按质押金额1比2的比例审批贷款,贷款金额不能大于截止国家规定法定退休年龄时出质人缴存的公积金余额,同时不能超过规定的贷款上限。

出质人必须到公积金中心(管理部)办理质押贷款手续,同时出具公积金质押承诺声明书、身份证明等材料,公积金中心(管理部)根据出质人的质押承诺声明书,书面通知银行冻结出质人公积金账户;

借款人还清全部贷款本息后,公积金中心书面通知银行解除出质人质押物的质押约定。

 

第六章 贷款的偿还

 

第二十条  借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,未按合同约定的时间偿还,受托银行应按照中国人民银行利率管理的有关规定计收罚息。

第二十一条  贷款本息一律实行按月等额偿还。

第二十二条  借款人自银行划款之日的次月起进入还款期,还款期内必须按月足额偿还本息

第二十三条  借款人办理提前偿还全部贷款本息的,贷款时间必须满一年后,方可向公积金中心(管理部)提出申请,并办理相关手续。

 

第七章 法律责任

 

第二十四条  借款人有下列情形之一的,贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定有权对借款人追究违约责任:

(一)借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况,提供虚假证明材料的;

(二)不按照借款合同规定用途使用贷款的;

(三)未经贷款人同意,借款人将设定抵押权(质押权)的公积金或房屋拆迁、变卖、转让、馈赠或重复抵押的;

(四)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的;

(五)其他由于借款人原因,影响借款偿还或损害贷款方利益的;

(六)借款人故意或无力履行还款义务的,经贷款人催收无效,将委托律师催收或通过法律诉讼等形式依法清收贷款;

(七)贷款人与借款人约定的其他违约情况。

借款人将贷款挪作他用的,贷款方有权对挪用部分按中国人民银行规定计收罚息。

第二十五条  借款人未按贷款合同规定偿还贷款本息的,逾期部分按中国人民银行有关规定计收罚息。

第二十六条  借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的,借款人在借款合同终止前死亡,其合法担保人拒不承担偿还贷款本息的,或无力偿还贷款本息的,贷款方有权处理抵押物、质押物。

第二十七条  贷款方按有关规定处理抵押房产,所获价款按下列顺序分配:

(一)支付抵押房产拍卖费和处理抵押房产的其他费用;

(二)扣除抵押房产应缴纳的税款;

(三)归还借款人所欠住房公积金贷款本息及违约金;

(四)赔偿因借款人违反合同而对贷款方造成的损害;

(五)处分抵押房产所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时,贷款方有权向借款人追索不足部分。处分抵押房产所得金额的剩余部分退还抵押人。

第二十八条  贷款人及其工作人员要严格按照有关法律法规和本办法的规定发放贷款,对违反规定造成严重后果的,要依法给予行政处分,造成经济损失的,承担经济赔偿责任;涉嫌犯罪的,移交司法机关追究刑事责任。

 

第八章 附则

 

第二十九条 本办法由铜仁市住房公积金管理中心负责解释。

第三十条 本办法自印发之日起施行,原《铜仁市住房公积金管理中心贷款管理办法》(铜公积金委〔2012〕5号)自然废止。

 

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